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產險名詞解釋

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一次繳付保險費(Single premium) 於長期人壽保險契約簽訂時,由要保人一次繳付全部保險費,又稱躉(ㄉㄨㄣˇ)繳保險費。
承保範圍 指保險單所提供之特定保障,為保險單內容之一部份。承保範圍通常以危險事故為基礎予以規範,凡承保範圍內之危險事故所致保險標的之毀損滅失,均應由保險人負擔賠償責任。
共保條款 共保條款是規定保險標的發生部份損失,而實際保險金額未達保險標的價值的某一定比例時,保險人依實際保險金額與最低應保金額Amount Required之比例負賠償責任之條款。
大數法則 為機率論主要原則之一。當所觀察的暴露數越大,所計算出來的損失發生率越趨穩定,與發生的實際損失之差異將越小。人壽保險即藉以求出精算死亡率,以計算危險保費。
已報未決賠款 指保險公司已接到保險事故發生之通知,但是否給付或給付金額尚未決定的賠款。
三分之二空屋條款(Two-third Vacancy Clause) 所保房屋不論為業主自用或供租戶使用,如連續空出六十日以上無人居住,則該保險之效力因之停止,保險人對此期間內發生之損失不負賠償責任。
天災 (Act Of God) 天災係指由於自然因素所造成之意外事故,其發生無人為因素介入,亦非人力所能控制,其結果則非人類所能預測或防止。例如颱風、洪水、地震等皆屬之。除經保險契約特別約定載明者外,天災多不在一般財產保險之承保範圍內。
心理危險因素(Morale hazard) 由於人之不良習慣,或疏於注意的心態所產生或增加損失事故的可能性。
不定值保險(Unvalued policy) 指被保險財產(即保險標的物)之價值,在訂契約時並不事先約定,而待保險事故發生之後,再行估計其價值,並確定其損失的保險。例如:火災保險即為不定值保險。
不保事項 (Exclusion) 不保事項係指在保險契約中,將某些特定危險事故或財產,予以排除承保之條款,即保險公司對某些特定危險事故,或某些條件下所導致之損失,或某些特定財產之毀損滅失,預先聲明不負賠償責任之條款°一般保險單皆列有此一條故款明確規範保險人之賠償責任。
不足額保險(Under insurance) 保險金額低於保險價額者,謂之不足額保險。又稱一部保險。財產保險才有不足額保險之情形。在不足額保險之情況下,倘發生保險事故,導致保險標的損失時,被保險人須自行承擔部份責任,亦即保險人僅依保險金額與保險價值之比例負責賠償。我國現行保險法第七十七條規定,「保險金額不及保險標的價值者,除契約另有訂定外,保險人之負擔,以保險金額對於保險標的物之價值比例定之。
不動產 (Real Property) 指土地及其附屬物,並包括任何永久性之資源,例如建築物、礦藏及附著於其上之權益、利益。
分期繳付保險費 即在保險契約期間內,劃分為若干保險費繳付期間,每期規定一定之保險費額,由要保人按期繳付之。
不定額保險費 亦稱賦課制保險費,即先確定一計算期間,到期末將所有給附的保險金額即 營業費用等合併計算,而由要保人分擔之保險費,亦即所謂保險費後繳方法,故亦屬期末付保險費。
分類保險費(Classified premium) 保險費率的計算,依個別危險之不同等級,反映個別的危險成本。
分出(Ceding) 原保險人將所承保業務的一部或全部移轉由再保險人來承擔,這種移轉的行為,在再保險學上,稱為分出。
分進 分進係指由其他保險同業承受再保險業務之行為。
分保人(Cedent) 分保人係指將所承保之危險以再保險方式移轉於其他保險公司之原保險人。
分保佣金(Ceding commission) 又稱再保險佣金,乃再保人因原保險人分與業務而給予之佣金,其金額通常按保險費之約定比率計算。
分保單位(Cession) 分保單位係指原保險人分予再保險人之一筆分保業務。一個分保單位可為一張保單或一個危險單位,亦可為一組特定內容之保單。
內部共保(Internal coinsurance) 指多數共同保險人推派某一保險公司與被保險人接洽,並以該保險公司之名義簽發一張保單的行為。在法律上,為被保險人與代表簽約的保險公司二者之間的關係,保險事故發生後,被保險人僅能向簽約的保險公司索賠,而簽約的保險公司再向其他共保人依約定比例攤派賠款。
比率再保險(Quota Share Reinsurance) 屬合約再保險的其中一種。比率再保險為原保險人須將每一危險,依事先所約定之百分比,分與再保險人。凡屬合約範圍內之每筆業務,原保險人並無一定之自留額,而按約定之百分率自留;再保險人亦按約定之百分率分別接受再保。
分進公司(Accepting Office) 分進公司係指由其他保險同業承受再保險業務之保險公司。
分保佣金(Ceding Commission) 又稱再保險佣金,乃再保人因原保險人分與業務而給予之佣金,其金額通常按保險費之約定比率計算。
零股 未達到一千股的零星股票。零股需存入集保始能賣出,價格依市價的九十七%計算,而市面上亦有以市價九折現金收購零股的業者。
巨災債券 (Catastrophe) 係指由保險人或再保險人設計籌集投資者資本,以保障巨災損失事件而發行的衍生性債券投資工具。巨災債券的發行係為保障特定的事件(如台灣921大地震),或在特定地區(如美國德州海岸)由於颶風活動可能導致的某種距大規模之損失。巨災債券又稱保險連結型債券(Insurance-Linked Bonds)或天災債券(Act of God Bonds),通常簡稱為CAT Bond,屬於財務再保險風險移轉工具中保險證券化的工具之一,是保險證券化商品中最常見型態之一,保險債券化之危險範圍包括颶風、地震、颱風等或特定之損失條件。
巨災危險(Catastrophe Hazard) 某一特定團體的所有被保險人或極多數的被保險人均遭遇同一危險事故或危難,而導致一巨大損失的危險。
巨災再保險、異常災害再保險(Catastrophe Reinsurance) 為超額款再保險的一種(excess of loss reinsurance)。就巨災所發生的危險或損失超出原保險人之自負賠款額(根據約定)之部分,再保險公司負責至一定額度的一種再保險。
代位求償原則(the Principle of Subrogation) 係指保險人依保險契約之約定於賠償被保險人損失後,得居於被保人之地位向造成損失之第三人依法請求損害賠償,此種法律權利,乃稱為代位求償權,保險契約對於此種權利之應用原則,則稱為代位求償原則。
平準保險費(Level premium) 由於人壽保險的自然保險費每年增加,在計收保險費時頗為繁瑣,且因費率隨年齡增長而提高,年老者反較年輕者負擔更為高額的保費,在事實上與所得能力相反。所以,乃平均保險期間各年的保險費,使每期要保人之負擔相同,亦即每次繳費金額始終不變之保險費,此即所謂平準保險費,亦稱為平衡保險費。
未滿期保費準備金(Unearned premium reserve) 未滿期保費準備金指在一營業年度終了時,所有有效契約的未滿期保費收入的總額。產險公司依法經營的各種保險,及壽險公司經營的一年期保險等,此類保險契約通常分佈在全年度各期內出售,其保險期間往往與營業年度不能一致,而有跨年度才滿期的現象,因此保險公司對於所收取的保險費,在年度決算時不能全部當作收入處理,而必須將保險責任尚未屆滿,應屬於次年度部分的保險費提存起來。
未報未決賠款(Incurred But Not yet Reported, IBNR) 指保險事故已經發生,但保險公司上為接到出險通知理賠的賠款。
外部共保(external coinsurance) 分為並立式及連帶式。並立式:訂立契約的方法,是將各共保人的名字及其參與之部分,列示於同一保險單,經各保險人簽署,並聲明僅就自己承擔的部分負保險責任。連帶式:亦即由共同保險人承保同一危險,而各保險人承擔損失補償之連帶責任者。
可分割部分之全損(Total loss of apportion) 有時標的物包括若干可分割部分,而在保單上可明確的劃分出來。而所謂可分割部分的全損,即指其中某一獨立可分割部分的全損。此種現象一般都發生在貨物險方面。
失效(Lapse) 在保險上,因要保人未續繳納保費而終止契約的情形,稱為失效。但在人壽保險上,在保險契約尚未累積有不可沒收價值時,而未繼續繳納保費情形,稱為失效;若保險契約已產生不可沒收價值,而未續繳納保費(包括墊繳保費本利和超過現金價值)稱之為「終止」契約;將解約金取回的情形,則稱為解約。
可能最大損失(Probable Maximum Loss,PML) 近年來對於不太大之標的物,已趨向運用「實損實賠保險條款」,允許被保險人以一次火災損失所可能造成的最大損失,作為保險金額,而不使用損失分擔條款。
危險 在未來的時間內,對事件的發生與否以及發生結果的不確定性。廣義的危險是對未來事件發生及其發生財務盈虧結果的不確定性;狹義的危險為對未來事件發生及其發生損失結果的不確定性。在保險中,指一種特殊狀況(situation),此一狀況會增加或導致損失發生的機率。 與字義較廣之peril不同,其為發生損失之可能原因,例如,意外事故、疾病、火災、水 災、與爆炸等屬於peril;而滑溜的地板、不衛生的環境、傾倒的屋頂、交通混亂、不安 全的房子、與未檢過的鍋爐等屬hazards。
危險標的 指暴露在危險之下的有形或無形標的。有形的危險標的例如:汽車、建築物等等;無形的危險標的例如:因為侵權行為所致依法應負的賠償責任。
危險事故 指可能造成危險標的產生經濟盈虧結果的原因或事件。
危險因素(Hazard) 指足以增加或導致一特定危險事故發生的狀況或條件,亦即造成一損失事故的根源所在。危險因素的存在不僅會增加損失機會,也有可能增加損失的幅度。危險因素依其性質可分為:實質危險因素、道德危險因素與心理危險因素。
有償契約(Contract of consideration) 保險契約的成立,因要保人或被保險人交付保險費,而換取保險人承諾負擔危險責任的對價,若未交付保險費,則契約不生效力,故謂保險契約為有償契約。
自負額(Deductible) 通常保險契約中訂立一確定金額或一約定比率,在保險事故發生致有損失,保險人應負賠償責任之前,由被保險人先行負擔該約定金額或約定比例的損失額。簡而言之,自負額係指每一意外事故發生時,被保險人應先行承擔之損失金額。自負額依其計算方式之不同可以分為扣除式自負額、起賠式自負額以及累積式自負額。
扣除式自負額(Straight deductible) 在保險契約中約定一確定金額,在保險事故發生致有損失,在此一額度內由被保險人先行負擔,保險人僅賠償每一次事故超過約定金額的損失數。
自然保險費(Natural premium) 此種保險費率會隨危險之大小而有高低,一般保險費率,皆可稱為自然保險費。
再保險(Reinsurance) 指保險人以其所承保的危險,轉向他保險人為保險之契約行為。保險人在接受保險業務時,考慮到危險的分散原理,並斟酌自身的承保能力,而將超出自身承保能力的部分轉由他保險人承保,藉以減少自身的責任,以策經營的安全。所以再保險又被稱為「保險人的保險」。
共同保險(Coinsurance) 同一保險標的物,同一被保險人,同一保險利益,同一保險事故,同時由兩個以上保險人共同承保而簽訂一個保險契約之情形。
共保條款 (Coinsurance Clause) 共保條款係規定保險標的發生部份損失而實際保險金額未達保險標的價值之某一定比例時,保險人依實際保險金額與最低應保金額(Amount Required)之比例負賠償責任之條款。以一設有80%共保條款(80% Coinsurance Clause)之火災保險單為例,假設某一保險標的實際保險金額為$180,000,某日該保險標的發生火災,據估計火災損失$32,000,而當時該標的之實際現金價值為$300,000,則依80%共保條款規定,保險人之賠償責任為$24,000即($32,000X$180,000/$300,000X80%) 其保條款之目的在於促使被保險人提高保險金額,並使保險費負擔公平、合理。
自留額(Retention) 為再保險中,原保險人(即分保公司)所保留之業務部份。
合約再保險(Treaty reinsurance) 合約再保險,又稱固定再保險。即分保公司與再保公司於事先訂立合約,由再保公司對於各種指定危險單位認佔一定比例之成份後,分保公司必須將超過自留額的業務,自動按照合約約訂分出業務,而再保公司必須接受
共同海損(General average) 即當在海上航行時,發生危及全體船貨之船難,船長為避免船舶及財貨之共同危險,而出於自發性、故意的以及非常的犧牲與費用。這些犧牲與費用應由全體利害關係人按比例分擔。
自由讓與(Absolute Assignment) 自由讓與係指讓與人可不受限制而完全讓與其財產或權利與受讓人之情況。在保險關係中,被保險財產雖可由所有人自由讓與他人,但原訂保險契約下之權利是否亦可自由讓與,應視該契約內有無讓與條款之限制而定。通常情形下之海上貨物險保單,無該項限制條款,故要保人可經過背書或其他方式而自由將該保單讓與第三人,繼續享有保單之權利。但其他險種保單則大多訂有該類限制條款,故除非依據該條款之約定方式,保險人得不承認自由讓與之效力。
自動消防裝置滲漏(Automatic Sprinkler Leakage) 自動消防裝置滲漏係指保險標的物直接因自動消防裝置意外滲漏,或噴射水或其他化學藥品,或因其水源倒塌、崩潰所致之毀損或滅失。
危險準備金(Contingency Reserve) 對危險變動所受損失而提存之準備金,亦即實際危險率超過預定危險率而形成收支不平衡現象,為預防此類危險發生而須提存之準備金。
自負額(Deductible) 自負額係指每一意外事故發生時,被保險人應先行承擔之損失金額。
全險 (All Risks) 全險係指除不保項目之外皆屬承保範圍之保險,海上貨物保險即屬之。全險通常未於承保範圍中逐一列舉保險事故,而僅概括規定,除不保項目外,保險人負賠償責任。全險係全益險(All Risks Insurance)之簡稱。
仲裁條款 (Arbitration Clause) 保險人與被保險人對於損失金額發生爭議時,得以交付公斷人仲裁處理方式之條款。損失分擔條款指保險單中規定在「不足額」情況下或訂有「共保條款」時,保險人與被保險人應按「投保比例」分別負擔部份損失之規定。
列舉事故 (Named Perils) 指列於保險單承保範圍內之危險事故,所致保險標的物損失,均應由保險人負賠償責任。
投棄及浪沖險J.W.O.B. (Jettison or Washing Overboard) 指因裝載於船上之被故意投棄於海中以拯救全船之安全,與貨物被大風浪捲落海中所致之損害。
足額保險(Full insurance) 保險金額等於保險價額者,謂之足額保險。又稱全部保險。足額保險係指保險金額等於保險價額之保險在足額保險之情況下,保險事故發生時,保險人之賠償責任,係以實際損失為依據,全損時則以保險金額為最高限制。換言之,若保險標的全部受損,保險人自依保險金額全部償付 ;如保險標的部分受損,則保險人按其實際損失給付保險金,但海上保險之標的物,得將未受損部分以委付方式,移轉於保險人,而要求全部理賠。
告知義務 亦稱說明義務。要保人或被保險人在契約訂立前,或契約訂立後,應該將對於危險有關的具體事項,據實向保險人為說明或通知。若違反告知義務,依據保險法第64條規定,若要保人故意隱匿、過失遺漏或為不實的說明,足以變更或減少保險人對危險的估計,保險人可以解除保險契約。即使危險事故已發生亦同。
均一保險費(Flat premium) 對個別危險單位之保險費率的計算,不依其危險等級,而採用相同的費率計價者。
防火牆(Fire Wall) 防火牆係指有防止火勢蔓延作用而將建築物或其他財產分隔為二個獨立危險單位(Risk)之牆。各國保險人對防火牆之構成條件均訂有一定標準。例如我國現行火災保險費率規章對防火牆之厚度、高度即訂有一定標準,且規定牆上不得開有門、窗、孔穴。防火牆可有效控制火勢之蔓延,因此可做為劃分危險單位之依據。在保險費率之適用上,可按不同危險單位訂定保險費率被保險人之保險費負擔較輕。
直接損失(Direct loss) 指因危險事故之發生,所致危險標的物遭受立即的第一次損失。
受益人(Beneficiary) 指經要保人或被保險人約定享有賠償請求權支人。要保人或被保險人均得為受益人。
定值保險契約(Valued policy) 即保險契約之雙方當事人事先約定被保險財產(保險標的物)之價值,並載明於契約中,當損失發生時,即以約定價值作為賠償依據。例如:海上保險以及人壽保險契約多為定值保險單。
近因原則 所謂近因,指引起損失的一連串事故中,其主要與直接而有效的第一個原因。而所謂近因原則,即指保險人在認定造成承保損失之事故時,僅需觀察近因,不考慮遠因。
定額保險費 亦稱確定保險費,即採取定額而於期初繳付保險費的方式。
附加保費(Loading) 附加保費是根據保險公司之費用經驗、異常災害準備及預定利潤計算之。用以支付各項保險費用及使出資人獲得適當的報酬。
協議全損(Compromised total loss) 海上保險中,保險標的物的損害既未造成實際全損,亦未能符合推定全損之標準,但基於種種因素之考慮,保險人與被保險人認為如以全損理賠,將較為有利,此種其況可以「協議全損」名義處理。
承諾(Acceptance) 承諾係指契約雙方當事承諾。通常保險人承諾後即簽發暫保單(Binder) 或保險單。
承諾價額(Accepted Value) 承諾價額係指經保險人認定後之被保險財產要保價額。承諾價額對保險人與被保險人均有拘束力。
事故率(Accident Rate) 指以某一基礎評估某一意外事故於特定期間之發生率,或稱意外事故率。例如,以每一萬名勞動人口為基礎計算某一特定期間之職業傷害情況所得之職業傷害平均為事故率之一種。
事故年經驗(Accident Year Experience) 事故年經驗係指保險公司就發生於以十二個月為期之特定期間之保費或賠款所作之統計。
承保能力、最高承保限額(Capacity) 對於一個單獨的危險體,保險公司所能承受的最高保障額的能力。
附加保險費(Expense Loading) 總保費中,為了抵補費用所附加的保險費。
非比例再保險 (Nonproportional Reinsurance) 指原保險人與再保險人間權利義務之認定,不與保險金額維持固定比例關係之再保險型態。
保險人(Insurer) 保險事業的各種組織,在保險契約成立時有保險費的請求權;在承保危險事故發生時,依其承保責任,負擔賠償義務之人。
保險金額(Insured Amount) 指保險單載明,保險人在保險期間內所負最高賠償責任限額。就要保人或被保險人而言,保險金額乃是要保人或被保險人所投保的金額,例如要保人將與所有的房屋投保一百萬之火災保險,則其保險金額為一百萬,而保險人在保險期間內對所有房屋可能發生的損失,所負的最高賠償責任,以一百萬元為限。
保險價額(Insurable or insured value) 即指保險標的物之實質價值,亦即保險標的物資在某特定時期內價值之總額。
保險競合 保險競合,謂要保人對於同一保險利益,同一保險事故,於同一保險期間與數保險人分別訂立數個不同性質保險契約的行為。
保險利益(insurance interest) 指要保人或被保險人對於保險標的,因各種利害關係而享有的合法經濟利益,或依法可能產生的損害賠償責任。此種經濟利益,要保人或被保險人因保險標的有關之危險事故發生而受損,因危險事故的不發生而繼續享有。
保險利益原則(The Principle Of  Insurable Interest) 係指保險契約要求要保人或保險人 於契約訂立時,或訂立後,對於保險標的需具有保險利益之存在,其契約使生效力或於損失發生時,被保險人始可獲得保險人之賠償。
要保人(Applicant for insurance) 指對保險標的具有保險利益,像保險人申請訂立保險契約,並負有交付保險費義務之人。
起賠式自負額(Franchise deductible) 自負額是以一定百分率,或以一定金額表示之,在此百分率或金額以下之損失,保險人不負賠償責任,但超過此百分率或自負額之損失,則保險人將全額賠償。
保險合作社(Cooperative insurance society) 由社員共同出資、共同經營及共負損益的一種相互保險組織。保險合作社為社團法人,構成員為其社員,兩者之間為社員關係;但另一方面,保險合作社為保險人,社員又為被保險人,兩者之間是保險關係。
保險經紀人(Broker) 保險經紀人為獨立之保險銷售組織,它同時為數家保險公司推銷不同之保險,而非只為一家公司代銷而已。經紀人將要保書送交那一家公司則視客戶意願、公司之服務態度、保費的高低、佣金之多寡而定。保險經紀人對保戶之益處是,幫保戶選擇最合適的保單。然對保險公司言,則可能造成逆選擇之發生,因可承保弱體可能集中於一家保險公司承保。
保險代理人(Agent) 又稱保險代理商,根據代理契約或授權書,向保險人收取費用,並代理經營業務之人。代理人之權限,及向保險人如何收取費用,應依代理契約或授權書所記載之內容定之。保險代理人又可依其與保險公司之間的關係,分為兩種:獨立代理人與專屬代理人。
施救費用 船舶及貨物在海上航行遇到危難時,受到第三者的自動救助而脫險,依法應給予之報酬。
政策性保險(Act Insurance) 政策性保險係指一國政府基於政策性因素及目的所舉辦之保險。政策性保險通常係屬強制性保險(Compulsory Insurance),並多由政府制定法律以為實施依據。有時政府雖未特別專訂法律,但確由公庫補助一部份保險費之保險,亦可稱為政策性保險(如我國目前已舉辦之學生團體平安保險)。
保險金額自動恢復條款(Automatic Reinstatement Clause) 被保險人繳付自保險標的物恢復原狀之日起,計算至保險契約到期日止之保險費,使其各受損標的物之保險金額自動恢復之。
約定價值 (Agree Value) 指保險契約雙當事人就保險標的之價值事先約定之額度,事故發生造成保險標的全損時,保險人即以此約定價值做為賠償的額度(例如:定值保單)。
閃電雷擊 (Lightning) 一般歸類,因雷電而引起火災者為閃電,僅落雷而不發生火災者,則稱為雷擊。
被保險人(Insured) 指在被保險事故發生時,遭受損害,當然享有賠償請求權之人。
射倖契約(Aleatory contract) 保險人是否應負賠償或給付之責任,係於偶然事件保險事故的發生與否,於契約訂定的當時並不能確定。也就是說保險事故的是否生?在何時發生?及其發生的結果、範圍?在你簽訂保險時並不確定。
逆選擇(Adverse selection) 逆選擇係指要保人所為與保險人相反之選擇,亦即要保人選擇危險較多者購買保險或申請續保,而情況良好者則不欲購買保險或續保。保險人與被保險人對於危險之選擇觀點不同,保險人恆選質良量多,或無顯著不良危險之標的多以承保,而被保險人則每選擇對本身有利之情況,例如選擇危險程度極高之物品購買保險,此即謂之逆選擇。一般而言,任意保險較易生逆選擇,強制保險較少逆選擇現象。
純保費 純保費是根據保險標的物之損失經驗計算而得,用以賠償被保險人在保險標的物方面所遭致的損失。
核保(Underwriting) 核保是一種危險鑑定及評估、選擇、訂價及決定對危險的承保條件與範圍的過程。
特別準備金(Contingency reserve) 指對於因危險不規則變動所受損失而提存之準備金。
特別費用(Special charges) 即受損貨物在避難港或中途港重裝、轉運、存倉時所發生的合理費用,屬於事後處置所支出的費用。
租金保險 (Rent Insurance) 指承保建築物出租人,因保險事故發生使建築物毀損無法使用,於修復期間之租金損失之保險。
員工誠實保險條款(Fidelity Insurance Clause) 員工誠實保險條款係指保險單中規定保險人保被保險人因其僱用員工之單獨或共謀之強 盜、強奪、竊盜、詐欺、侵占或刑法上其他之犯罪行為所致財產損失之條款。常見於銀行總括式保證保險(Bankers Blanket Bond )。本條款所提供之保證係採損失發現基礎(Discovery Basis)而非損失發生基礎(Loss Occurrence Basis),凡在保險有效期間內發生之損失須一定期限內發現者,保險人始負賠償責任。
時間保險契約(Time Policy) 時間保險單係指以約定期間為保險責任存續期間 之保險單。除海上貸物保險為配合實務需要而以某一特定之航程為保險期間外,一般 財產保險皆以時間為保險期間之標準。
員工誠實保證保險 (Fidelity Bond) 指因員工等被保證人因不誠實行為而使被保險人(如:公司)遭受財物損失時,由保險人負補償責任之保證保險。
十一 間接損失(Indirect loss) 指因危險事故發生的第一次損失,所延伸對被保險人的第二次損失,又稱為從屬損失或附屬損失。
十一 超額保險(Over insurance) 超額保險,顧名思義乃為保險契約中之保險金額超過保險價額。超額保險由於不符損害填補原則,使被保險人有機會因保險事故之發生,獲得超過其損失的利益,故為保險法所禁止。
十一 責任限額制(Limit of liability) 又稱個別責任制,亦即各保險人皆以假設無其他保險契約存在的情況下,計算個別賠償責任,當個別保險人依此計算的賠款總額超過損失金額,再由各保險人依其個別賠償責任的比例計算其分攤額。公式為:總損失額 × (個別保險人賠款額/所有個別保險人賠款合計額)=個別保險人應負賠款額。
十一 超額保障制(Excess coverage) 即保單規定如果有其他保險存在,則該保單僅就超過其他保險人賠款之外的損失部分,負賠款責任。
十一 累積式自負額(Accumulate deductible) 在保險契約中約定一筆損失自負額,在一保險年度內,每次保險事故發生所致損失累積達此一金額後,才開始由保險人負擔之後所發生的損失數。
十一 累積超額賠款再保險 (Aggregate Excess Of Loss Reinsurance) 指在一定期間內,原保險人之自留賠款已經累計超過某一約定金額時,超過部份由再保險人承擔之再保險方式。
十一 專屬代理人(Exclusive agency) 此種代理人只能為一家保險公司或某一保險公司集團代理業務,對其招攬的業務不能保留所有權。
十一 超額賠款再保險(Excess of Loss Reinsurance) 屬合約再保險的其中一種。此種再保合約的再保人對每一筆損失並不負任何比例責任,而僅就某一種險種業務之每一筆賠款超過原保險人自留額時,始負再保給付責任。
十一 強制性保險(Compulsory Insurance) 係指基於政策上之理由或實際需要,由政府頒訂法令規定符合某些條件之企業或個人均必須投保之保險。
十一 推定全損(Constructive total loss) 海上保險之標的物遭到危險,雖未全損,但已知全損無可避免,或保全貨物之費用大於貨物保全後之價值,而予以合理委付者,稱為推定全損。
十一 異常損失(Above Normal Loss) 異常損失係指由於某些特殊情況所造成之非常態損失,例如由於火山爆發所造成之特殊損失。
十一 終止(Cancellation) 終止係指保險期間屆滿前,保險人或要保人依據保單條款之約定得隨時主張保險契約不再有效之行為。 一般財產保險單多約定,經要保人或被保險人要求而終止者即時生效,經保險人終者,應於終止前若干時日通知要保人或被保險人。終止後之保險費,除法律或契約另有規定外由保險人終止者,應按下餘日數比例返還;由要保人或被保險人終止者,應扣除已保期間之短期保險費後以餘額返還。 海上保險契約之終止,除契約已有明訂,否則一經承保,即不再返還,為保險費之不可分原則。
十一 貨物保險(Cargo Insurance) 貨物保險指承保運送途中貨物之毀損滅失之保險,見於陸上運輸保險與海上保險。
十一 現金賠款(Cash Claim) 現金賠款係指合約再保險(Treaty Reinsurance)之再保險人於賠款超過一定金額時,限期先行以現金付予原保險人之再保險賠款。
十一 現金給付(Cash Payment) 現金給付係指保險標的毀損滅失時,保險人依其損失程度支付被保險人現金,以填補其損失之賠償方式。 財產保險之賠償方式包括現金給付、復原或重置。
十一 現金價值(Cash Value) 現金價值係指損失發生當時,財產之實際價值。損失發生時,該遭受毀損或滅失之財產之重置成本減折舊或自然耗損後之金額,即為該財產之現金價值。
十一 推定全損C.T.L. (Constructive Total Loss) 指貨物因承保之危險事故發生其實際全損已無可避免,或貨物遭受損害其修復及轉運至目的地所須費用將超過運抵目的地之貨物價值,而保險人予以合理委付之情況。
十一 產品責任保險 (Product Liability Insurance) 此保險承保由於被保險人所生產、製造、裝配、處理、銷售、供應之產品缺陷,致第三人體傷或財損,依法應負賠償責任。
十二 勞依茲(Lloyd’s) 為英國個人保險業者集團之稱。勞依茲此一名稱,乃於十七世紀中期由愛德華.勞依茲在倫敦泰晤士河畔所經營之咖啡館而來為貿易商人及保險商人會集之所。其後逐漸成為個人保險商之業務中心。1760年成立勞依茲社團,1871年改組為法人,稱為The Corporation of Lloyds,惟業務之承保係由勞依茲所屬之個人保險商負責,勞依茲僅向會員提供場地及服務而已。勞依茲除經營保險業務外,並出版若干刊物,在世界各重要港埠都市設立代理處,報導及處理有關航業及保險業之各種消息。現為英國主要保險市場及全世界重要再保險市場之一。
十二 單獨海損(Particular average) 指在海上保險中,保險標的物由於承保危險事故或其他危險所致之損害,而非共同海損所造成者。
十二 單獨費用 在海上保險中,被保險人或代理人,為了保險標的之安全或保全標的物時,所發生不屬於共同海損及施救費用者稱之。又可分為特別費用及損害防止費用。
十二 善火 指為一定目的在限定範圍內故意燃燒的有用之火,因此若物品跌落在火爐之中,雖造成損失,保險人仍不負賠償責任。
十二 絕對責任(Absolute Liability) 絕對責任係指個人或經濟單位因從事特別危險之作業所應承擔之責任,例如使用炸藥之公造商對於爆炸導致地層震動所造成之損失必須負賠償責任即屬之。
十二 絕對所有權(Absolute Ownership) 被保險人擁有保單上全部的法定權益,及對保單的控制權(如變更保險金受益人,或保險金支付方法選擇權等)。被保險人所具有的利益或明示的權益,不因任何債債務上的承諾之限制而減損。
十二 費用率(Expense Ratio) 保險費中用來支付承攬契約費用及服務費用部分占總保費的比率。
十二 復效(Reinstatement) 當效力停止之保險契約,於繳清欠繳保險費扣除停效期間的危險保險費後之餘額,自當日上午零時開始恢復效力,如此恢復契約的效力稱之復效。  
十二 第三人責任保險 (Liability Insurance) 指被保險人依法對第三人負起損害賠償責任時,由保險人負補償責任。
十二 第三者非善意行為 係指被保險汽車遭他人「故意」、「惡意」或「惡作劇」行為所致之損壞。如停車不當遭惡意「刮傷」或「碰撞」等。非善意行為包括當眾表達之故意或惡意行為,以及暗地裡所作之破壞行為。
十二 無過失保險 (No-fault Insurance) 指承保被保險人之保險標的發生事故,所致他人身體傷害應負之賠償責任,不論事故責任歸屬。例如:汽機車強制險即屬於無過失保險。
損失(Loss) 係指危險標的物因為不可預料或不可抗力的危險事故發生,所致其經濟價值非故意的減少或滅失。可分為直接損失以及間接損失兩種。
十三 預約再保險(Open cover) 這種再保險,其性質介於臨時再保險與合約再保險之間。就分保公司而言,對各項業務之分出與否可自由決定,故其具有臨時分保之性質。就再保公司而言,分保公司所給之業務,受契約之拘束,有接受之義務。
十三 道德危險因素(Moral hazard) 由於個人圖謀詐取保險金的企圖,而以不誠實的惡意行為故意促使保險事故發生的人為因素。
十三 損失頻率 某一特定的群體對象在一定期間內, 平均每一危險單位發生一特定危險事故的次數。公式為:損失頻率=實際發生特定損失事故的總次數/危險單位總數
十三 損失幅度 某一特定的群體對象在一定期間內,平均每次遭受一特定損失事故發生所受損失金額的大小程度。公式為:損失幅度=實際發生特定事故的損失總值/實際發生特定損失事故的總次數
十三 溢額再保險(Surplus Reinsurance) 屬合約再保險的其中一種。原保險人對於一個危險的保險全額,超過其自留額之部分,以自留額的一定倍數,由再保險人負責。
十三 損害防阻費用 凡被保險人、其代理人或受僱人於有承保之危難發生時,採取合理的措施以避免保險標的之損失所發生的費用。
十三 惡火(Hostile fire) 惡火即越出應有範圍,在不該燃燒之處燃燒且燃及不該之物。例如火爐之火被風吹出火爐之外。
十三 意外事故(Accident) 指在意外險或健康險中,因故意的(unintended),不可預期的(unforeseen),偶然的(unexpected)事故而使被保險人蒙受身體傷害而言。
十三 意外事故控制或預防(Accident Control or Prevention) 意外事故控制或預防係指保險人用以防止意外事故發土之各種措施,保險人對某些險種之保險標的訂有定期安全檢查及管理計劃,以防止損失發生或降低損失程度。
十三 意外保險(Accident Insurance) 所謂意外保險,係指除海上保險集火災保險外的一切財產保險與責任保險,如航空保險、竊盜保險、保證保險、工程保險、鍋爐保險及機械保險等。
十三 意外事故損失幅度(Accident Severity) 意外事故損失幅度係指某一意外事故所致某一特定財產損失之嚴重性,通常以損失金額度或財產毀損滅失之程度表示。損失額度為財產保險人評估其所承擔危險之主要依據,某一特定財產之損失額度通常可以意外事故發生時,可能造成之最大損失程度加以衡量,例如某一本造單層築價值一百萬元,發生火災時其損失額度為一百萬元或100%。
十三 解約(Cancellation) 保險經營上,在契約期滿之前或保險期完了之前,由保險人或被保險人將契約終止,稱為解約。壽險或不可解約健康保險,除非不支付保險費或要保人違約,保險公司通常不會解險契約。其他健康及財產或傷害保險,除某些原因外,或保單上有選擇解除條款,保險公司亦通常不會解除契約。
十四 複保險 複保險,謂要保人對於同一保險利益,同一保險事故,於同一保險期間與數保險人分別訂立數個同一性質保險契約的行為。
十四 摘要卡(Abstract) 摘要卡係指由費率局編製,載明各保險標的費率以供參考及查閱之卡片,例如火災保險之摘要卡即載明某一建築物及其置存物品火災保險及各項附加險之費率,又稱費率卡(Rate Card)。
十四 認定保證(Affirmative Warranty) 係指要保人或被保險人對保險人擔保某種事項目前之真實性,惟對未來之情況未予說明之條款,為保證(Warranty)之一種。
十四 認許資產 (Admitted Asset) 指保險公司會計報表所列之資產,經主管機構評估認定可列為資產者。
十四 與有過失 (Negligence,Contributory) 指由於他人之疏忽而遭受到財務毀損、滅失或身體傷害者,本身也同時負有疏忽之責任的狀況。
十五 實質危險因素(Physical hazard) 係指存在於標的物本身或其本質上,內在的,非人為的危險因素。
十五 實際全損A.T.L. (Actual Total Loss) 指貨物已遭毀滅,或貨物已遭毀損至不復是其原貨物,或貨物已不復為其貨主所擁有之情況。
十五 暫保單(Binder) 又稱臨時保險單,又保險人所簽發的一種臨時保險契約書據。在保險單未簽發之前,與保險單具有同樣的效力,但其有效期間多以三十天為限。
十五 賠款準備金(Claim reserve) 又稱給付準備金,即在年度終了決算時,對尚未決定的賠款給付金額,所提存之準備,屬估計負債項。賠款準備金可分為兩種:已報未決賠款準備金以及未報未決賠款準備金。
十五 實際現金價值(Actual Cash Value) 實際現金價值係指損失發生當時,財產之實際價值。意外事故發生時,遭受損失之財產之重置成本減折舊或自然耗損後之金額,即為該財產之實際現金價值。實際現金價值為一般財產保險理賠時,評估實際損失金額之標準。財產保險所提供之保障,以補償被保人因意外事故所遭受之實際損失為限;折舊或然耗損,均非意外事故所致之損失,因此計算實際損失時,應自財產之實際價值中予以扣除。
十五 實際損失率(Actual Loss Ratio) 實際損失率係指保險人所經營之某一險種於某一特定期間之實際損失經驗。
十五 實損實賠保險條款(First loss isurance clause) 近年來對於「可能的最大損失」(Probable Maximum Loss,PML)不太大之標的物,以趨向運用「實損實賠保險條款」,允許被保險人以一次火災損失所可能造成的最大損失,作為保險金額,而不使用損失分擔條款。
十六 獨立代理人(Independent agency) 此種代理人乃是一獨立自主的招攬人,能同時為幾家保險公司代理業務。
十六 融通業務(Accommodation Business) 融通業務係指對於原不符合保險公司之一般核保標準,但基於某些特定原因或整體利益之考慮而予以通融承保之業務。
十六 融通危險(Accommodation Risk) 融通危險係指不合承保標準,但保險公司為了維持良好關係或其他特殊理由而勉予接受之危險。
十六 歷年度經驗(Calendar year experience) 於保險經營上,根據歷年度即每年之一月一日起至十二月底止之期間所收取的保費及所發生的損失之實際經驗,而不是以保單生效日為起算日的經驗。
十七 總括保險契約(Blanket policy) 也叫概括保險契約,就是在一定總保險金額之內,承保可變動的多數人或物的集團。在總括保險契約的保險標的的內容,可以交替流動,但保險金額不動。
十七 臨時再保險(Facultative reinsurance) 為如業務遇有需要,方使逐次辦理。且原保險人是否將其所承保之業務予以再保,以及再保險人接受與否,由雙方視該業務性質自行決定。
十七 營業中斷保險(Business Interruption Insurance) 保障企業遭受保險事故後營業中斷期間可獲得的預期利潤 ,以及固定費用或額外費用之損失 , 維持企業利潤 。
十八 雙務契約(Bilateral contract) 當事人雙方以一個承諾交換另一個承諾,以維持契約的有效性,稱為雙務契約。保險契約為當事人一方(要保人)繳交保險費,換取他方(保險人)於保險事故發生時,負責賠償的契約,當事人雙方均互為對價,所以保險契約是雙務契約。
十八 優先承保制(Primary coverage) 有複保險的情況時,假設第一個訂立的保險契約為優先的底層保險,最先負責賠償,而奇後訂立的保險契約,則依簽訂時間順位負責賠償。
十八 轉再保險(Retrocession) 將再保險業務移轉由他保險人承擔、或他保險人轉來之再保險予以承受之行為,稱謂「轉再保險」。
二十三 竊盜保險(Burglary And Robbery Insurance) 此種保險係對竊盜,(包括強盜竊盜以及偷竊在內)所致財產上損失(被盜取,毀損或污損)由保險人負賠償責任之保險。

 

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